9 hábitos financeiros que mantêm você pobre
Passei a última década da minha vida mergulhando no campo das finanças e do dinheiro através de uma licenciatura em finanças, uma qualificação em contabilidade e depois uma carreira em banca de investimento.
E uma das habilidades que mais mudaram minha vida que aprendi ao longo de tudo isso é como administrar minhas próprias finanças, reconhecer meu dinheiro e hábitos ruins e me libertar deles.
Então, vou mostrar nove dos maus hábitos financeiros mais comuns que impedem as pessoas e dicas sobre como abandoná-los.
1- Pagando-se por último
Ouvi falar disso pela primeira vez no livro pai rico, de Robert Kiyosaki, e é um dos planos para alcançar a liberdade financeira, explica Robert, que a forma como as pessoas pagam suas contas pode ser dividida em dois tipos.
A primeira forma é o hábito dos pobres e é pagando a si mesmo por último. Assim que seu contracheque chegar, você paga seu aluguel, sua conta telefônica, suas assinaturas e encontra seus planos sociais.
E então você economizará o que sobrar, se ainda houver algum dinheiro para economizar. O segundo método de que ele fala é o hábito dos ricos e eles fazem exatamente o oposto, pagam-se primeiro.
E é isso que você quer fazer. Pegue no mínimo 10% e coloque em sua conta poupança.
No minuto em que você receber o pagamento, trate isso como pagar sua conta. Isso é muito importante e, ao fazer isso, você garante que o dinheiro será economizado e não escapará apenas dos gastos.
Muita gente provavelmente está pensando, não tem como eu fazer isso, vivo de salário em salário, mas o surpreendente é que quando você pega esses 10% e guarda, sua mente vai pensar em formas e estruturar seus gastos e estruture suas finanças para durar o mês inteiro.
Você nem perceberá que está salvando em segundo plano. As pessoas não percebem quanto estão gastando para pagar as contas. Comprar algo novo naquele fim de semana fora e depois guardar o que sobrou, mas essa é a mentalidade atrasada.
A chave é pagar a si mesmo primeiro, em vez de enriquecer outras pessoas comprando as coisas delas antes de pagar a si mesmo.
2 – Ficar confortável com dívidas inadimplentes
Parece que a dívida hoje em dia é na verdade a norma que as pessoas usam para comprar essas pequenas coisas, para comprar presentes, para comprar roupas. Eu tenho uma regra clara: a menos que eu possa pagar por aquilo, à vista e em dinheiro, não deveria comprá-lo com qualquer forma disso.
Lembre-se de que as empresas de cartão de crédito querem que você seja ruim com suas finanças, porque é assim que elas ganham dinheiro com isso.
A taxa média de juros do cartão de crédito é de 22%, o que cancela todos os tipos de benefícios e recompensas que essas empresas de cartão de crédito oferecem se você não puder pagá-los.
3 – Não ter estoque
Muitas vezes, não ter um estoque está relacionado ao ponto número um, que é pagar primeiro a si mesmo. Essencialmente, é economizar o suficiente para que você tenha uma reserva de cerca de três a seis meses.
Isso é muito importante e lhe dará tranquilidade apenas por manter esse buffer de lado e disponível para uso. Se precisar, você libera essa energia mental para se dedicar a coisas mais importantes.
Então, como reunir esses seis meses de reserva é pagando você mesmo. Primeiro pare de guardar esses 10% e, depois de ter seu estoque, você poderá começar a usar o dinheiro adicional.
Você economiza para incorporar suas descobertas de investimento e analisar os investimentos.
4 – Não conhecer suas receitas e despesas
Até saber qual é o seu ponto de partida, como saber onde quer estar?
Existe algo chamado inflação no estilo de vida e isso é o aumento dos seus gastos, à medida que sua renda aumenta, quanto mais dinheiro você ganha, mais você gasta e é um ciclo.
Ganhe mais dinheiro, compre uma casa maior, compre um carro bonito, gaste mais, ganhe mais, e é uma loucura como isso é normal, mas é uma receita para o desastre.
Você quer estar no controle de suas finanças e mapear para onde as coisas estão indo, um rastreador de orçamento é muito importante e você quer incluir quanto você está ganhando, quanto você está pagando primeiro com aqueles 10% que conversamos sobre suas despesas.
Então, suas contas, sua hipoteca, seu aluguel e assim por diante. Você deseja manter o controle desse rastreador de orçamento pelo menos a cada três meses.
Pessoas que sabem exatamente onde estão financeiramente, conhecem os seus ativos, conhecem os seus passivos, têm um objetivo claro sobre onde querem chegar financeiramente e todos os passos que precisam de tomar.
É mais provável que ganhem muito dinheiro e construam, em comparação com pessoas que fantasiam sobre dinheiro, que não têm ideia de como fazê-lo.
5 – Maus hábitos financeiros – Ter hobbies caros
Muitas pessoas gostam de fazer compras e acho que parte disso é terapia de varejo, mas, novamente, o marketing, a mídia social e essas organizações multibilionárias adoram nos dizer o quanto precisamos gastar nosso dinheiro e gastar nosso dinheiro em vez de manter e investi-lo.
6 – Focar puramente em economizar
Se quiser melhorar a sua posição financeira, pode primeiro poupar mais do seu rendimento existente ou pode ganhar mais dinheiro e criar mais fluxos de rendimento, a combinação ideal é uma mistura de ambos.
Você não pode construir riqueza se estiver ganhando mais dinheiro e gastando tudo, mas também não pode se estiver apenas se concentrando no lado da poupança, porque há um limite para quanto você pode economizar.
Para realmente construir riqueza, você precisa pensar em ambos os lados da equação: como você economizará uma porcentagem maior de sua renda, mas também como ganhará mais dinheiro. Economizar dinheiro tem um limite, mas ganhar dinheiro pode ser infinito.
O potencial é ilimitado, seja investindo no mercado de ações, pedindo um aumento salarial, iniciando uma agitação lateral. Você precisa parar de pensar que economizar dinheiro aumentará enormemente sua riqueza.
7 – Pagar muito em impostos
Os impostos serão a maior despesa da sua vida. Embora todos tenham que pagar impostos, muitas pessoas simplesmente pagam sem considerar como você pode reduzir legalmente sua conta, e essa é a palavra-chave para seus ricos.
Eles têm conhecimento de estruturas corporativas legais que trazem vantagens fiscais. Eles contratam consultores fiscais que os ajudam a minimizar suas contas fiscais. Portanto, se você quiser dar um passo à frente, uma das melhores maneiras de aumentar sua riqueza é compreender as regras tributárias de uma forma que seja a seu favor.
Por exemplo, investir através de um ISR ou Roth IRA, que é uma conta de investimento que protege seus dividendos e lucros de impostos, ou operar sob negócios, em vez de um indivíduo.
Se você é alguém que discorda disso e é o primeiro a pagar mais impostos, independentemente de poder ou não reduzi-los legalmente, então não custa nada entender as regras tributárias e reduzir essa conta tributária para que você possa usar o dinheiro para retribuir coisas que se alinham diretamente com seus valores.
8 – Esperar muito para investir
Quando você começa a economizar você tem aquele estoque, aquele buffer de que falamos. Então você quer começar a investir esse dinheiro para que ele comece a trabalhar para você e deseja diversificar esses investimentos.
Você quer evitar deixar esse dinheiro em uma conta bancária porque a inflação é uma coisa e isso significa que você está essencialmente perdendo dinheiro todos os anos. Portanto, tenho uma mistura de investimentos seguros e investimentos de risco que também estou disposto a perder.
Comece a olhar para diferentes estratégias de investimento, depois de economizar o suficiente, não deixe nenhum dinheiro adicional, mais do que o necessário, em uma conta bancária. Sempre haverá motivos pelos quais você não poderá investir porque não tem tempo, não tem dinheiro suficiente, não sabe por onde começar, mas quanto mais você adiar, mais difícil será investir.
Você terá que trabalhar para obter o mesmo nível de liberdade financeira de alguém que começa a investir em sua agência, encontrando a pessoa certa ou as ferramentas certas que o ajudem a se relacionar com suas finanças da maneira que mais lhe agrada, seja por meio de um perspectiva do funcionário ou perspectiva do empreendedor.