Guia para seguro para animais de estimação

Janeiro 26, 2024 0 By Appazona

O preço de aparentemente tudo aumentou dramaticamente nos últimos anos, e os cuidados veterinários não são exceção. A Forbes informou em dezembro de 2022 que 42% dos donos de animais de estimação não podiam pagar uma conta surpresa do veterinário. Como neurologista veterinário, muitas vezes surpreendo as pessoas com estimativas de oito mil dólares para ressonância magnética de emergência e cirurgia nas costas. Mesmo os dados do IPC tão recentes como Agosto de 2023 mostram que os custos dos serviços veterinários continuam a aumentar numa base anualizada de cerca de 10 por cento ano após ano.

Com os custos constantemente inflacionados dos serviços veterinários, surgiu um setor para resolver esse problema: o seguro para animais de estimação. Portanto, neste artigo, detalharei tudo o que você precisa saber sobre esse setor em rápido crescimento. Além disso, no final deste artigo, mencionarei a seguradora para animais de estimação que considero provavelmente a melhor, com base em pesquisas com clientes e outros colegas veterinários, e também por quê. Mas pessoal, antes de fazer isso, precisarei que vocês cubram o copagamento deste artigo. Você pode me pagar via Venmo ou PayPal. Alternativamente, em vez de um copagamento, vamos entrar no assunto. Vamos falar sobre tudo o que você precisa saber sobre seguro para animais de estimação.

O que é seguro para animais de estimação?

O que é seguro para animais de estimação? O seguro para animais de estimação é um plano de saúde que o proprietário paga mensalmente ou anualmente em troca do reembolso de despesas veterinárias elegíveis. No entanto, é configurado de forma um pouco diferente do seguro saúde humano. Qualquer pessoa com seguro de saúde sabe que quando você vai ao médico (espero que não este médico), você mostra seu cartão de seguro e paga o que esperamos ser um co-pagamento bem pequeno, como 25 ou 50 dólares, algo assim.

Com o Seguro Veterinário para Animais de Estimação é um pouco diferente. Arrependido é examinado por um veterinário para uma condição coberta; o proprietário paga integralmente ao veterinário e, em seguida, apresenta um pedido de reembolso à seguradora. Esse reembolso é ditado pelos termos da apólice. Conheço uma empresa que pagará diretamente ao veterinário e que evita totalmente esses custos iniciais, e mencionarei essa empresa no final do artigo.

A maioria dos planos de seguro para animais de estimação é para cães e gatos, mas algumas seguradoras para animais de estimação oferecem cobertura para outros animais. Por exemplo, a Nationwide oferecerá cobertura de juros para aves, répteis e outras espécies de animais exóticos, enquanto a ASPCA possui planos de seguro saúde que cobrem cavalos.

Quanto custa o seguro de animais de estimação?

As especificidades do que é coberto por uma apólice de seguro para animais de estimação podem variar dependendo do fornecedor e da própria apólice, mas, em geral, o seguro para animais de estimação se destina a cobrir três coisas principais: acidentes, doenças e cuidados de emergência. Os acidentes incluem coisas como ossos quebrados, ferimentos em brigas, lacerações na pele e outros ferimentos resultantes de, bem, acidentes. 

Acidentes podem acontecer a qualquer momento e o tratamento pode ser muito caro, especialmente se o seu animal de estimação necessitar de hospitalização ou cirurgia. Não é incomum que acidentes que envolvam diagnósticos importantes, como tomografia computadorizada ou ressonância magnética e grandes cirurgias, ultrapassem a marca de dez mil dólares em termos de desembolso de custo total, e isso nem inclui acompanhamento e gerenciamento de longo prazo de tudo o que aconteceu. para eles.

Isto inclui doenças como câncer, infecções, distúrbios endócrinos como diabetes e doença de Addison e outros problemas de saúde. Assim como acontece com as pessoas, os animais de estimação podem ficar doentes e exigir muito tratamento. O tratamento de algumas doenças pode ser muito caro, sendo muitas vezes semelhante a acidentes graves em alguns casos. Portanto, ter uma apólice de seguro para animais de estimação pode ajudar a garantir que seu animal de estimação receba o nível de cuidado necessário para dar-lhe o melhor prognóstico possível.

O atendimento de emergência inclui qualquer atendimento necessário em uma emergência, como hospitalizações ou cirurgia após um acidente de carro ou ressonância magnética de emergência em cirurgia de hérnia de disco, como o que faço agora. É uma notícia chocante: o atendimento de emergência pode ser muito caro e, por definição, não planejado. Portanto, ter um seguro para animais de estimação pode ser um salva-vidas para seu animal de estimação nesses cenários, especialmente se a seguradora pagar diretamente ao veterinário. 

Honestamente, nem sei dizer quantas vezes fiz uma ressonância magnética em cirurgia da coluna, e a única razão pela qual consegui fazer isso para ajudar a salvar a vida do animal foi porque o dono do animal tinha seguro para animais de estimação. As pessoas simplesmente não podem dar-se ao luxo de gastar oito mil dólares inesperadamente.

Agora, além dessas três coisas, as condições hereditárias e congênitas são outra classe de problemas que algumas apólices de seguro para animais de estimação cobrem. Isso inclui coisas como displasia de quadril e cães e displasia de cotovelo, coisas como malformações da coluna vertebral, por exemplo. O tratamento dessas condições também pode ser muito caro, e ter uma apólice de seguro para animais de estimação pode ajudar a garantir que seu animal de estimação receba os cuidados de que precisa sem gastar muito.

O que não cobra o seguro?

Depende um pouco do plano, portanto, sempre leia os termos da sua apólice de seguro para saber disso com antecedência. Às vezes, os planos de seguro para animais de estimação não cobrem questões comportamentais como ansiedade, latidos, comportamentos destrutivos ou coisas dessa natureza. 

Problemas comportamentais podem ser surpreendentemente caros e ainda mais frustrantes de tratar, portanto, esteja ciente disso em qualquer plano que você decidir. Cuidados de rotina ou preventivos, coisas como vacinas, prevenção de parasitas e coisas assim, às vezes não são incluídos em um plano, a menos que seja especificado uma explicação de condições pré-existentes.

O único tipo de problema, porém, que não é universalmente coberto pelos planos de seguro para animais de estimação é a temida condição pré-existente. Este é um tópico super importante, então vamos nos aprofundar um pouco mais nele. Se o seu animal de estimação apresentar um problema de saúde antes de você adquirir o seguro para animais de estimação, provavelmente ele não será coberto. Isso ocorre porque o seguro para animais de estimação foi projetado para cobrir despesas médicas inesperadas, e não condições pré-existentes. A palavra-chave é inesperada. Se algo aconteceu antes e volta novamente, não é inesperado; é esperado. Parece simples, mas há muita confusão e frustração decorrentes desse conceito.

Então, para ajudá-lo a entender o que é uma condição pré-existente, vamos trabalhar com um exemplo de algo que vejo o tempo todo na minha prática: hérnias de disco. Digamos que você, o dono do animal de estimação, tenha um bassê que de repente um dia começa a agir dolorido, sem querer se mover e precisa consultar o veterinário principal. O principal evento que você frequenta identifica a dor nas costas como a causa dos sintomas, prescreve alguns analgésicos e repouso, e os sintomas desaparecem em algumas semanas.

Então digamos que cerca de um mês depois, isso aconteça novamente. Você faz algumas pesquisas e descobre que é muito provável que seja uma hérnia de disco nas costas do seu cão. Você pesquisa hérnias de disco on-line e fica assustado com todas as coisas ruins que podem resultar de uma hérnia de disco em cães e decide que deseja obter um seguro para cobrir os custos de ressonância magnética e cirurgia no futuro, se o problema piorar. Infelizmente, é tarde demais para obter cobertura para esta ou qualquer outra doença que possa se manifestar como dor na coluna no futuro, porque esta é agora considerada uma condição pré-existente.

Pense desta forma: aos olhos da seguradora, a dor nas costas que ocorreu há um mês foi muito possivelmente, se não provavelmente, devido a este problema atual e, portanto, o problema atual já existia há um mês. As seguradoras procurarão todos os sintomas possíveis no histórico médico do seu animal de estimação e tentarão atribuir esses sintomas a um problema atual. Se existir alguma possível ligação entre sintomas anteriores e uma doença recente, esta poderá facilmente ser considerada pré-existente e, portanto, não ser abrangida por um plano. É por isso que é tão importante obter o seu seguro o mais cedo possível na vida do seu animal de estimação, antes que ele apresente quaisquer sintomas. Para algumas raças como buldogues franceses e buldogues ingleses, bem como outras, especialmente raças braquicefálicas que são inerentemente malformadas por seu padrão de raça, é importante obter um seguro para animais de estimação assim que você adquirir esses animais de estimação. E quando digo no início da vida, estou falando de seis semanas de idade.

Como escolho a política certa?

Ou assim que possível. Agora você deve estar se perguntando: como faço para escolher a política certa? Escolher a apólice de seguro certa para animais de estimação pode ser bastante cansativo, mas há três coisas que considero antes de tomar uma decisão. Essas três coisas são a cobertura em si, o custo e as avaliações dos clientes dessas empresas individuais. Certifique-se de revisar cuidadosamente o que é e o que não é coberto pela apólice que você está considerando. Procure apólices que cubram acidentes, doenças e atendimentos de emergência como falamos, porque esses são os itens mais caros. Além disso, dependendo da raça, condições hereditárias e congênitas também podem precisar ser cobertas.

Buldogues Franceses, estou olhando para vocês, mas não só para vocês, mas não apenas para vocês, mas vocês consideram o prêmio mensal, bem como quaisquer franquias, co-pagamentos e limites de cobertura. Certifique-se de que você pode pagar a apólice que está considerando e que ela oferece cobertura adequada para as necessidades do seu animal de estimação. Os prêmios mensais também dão uma boa ideia de quão saudável é a raça de cachorro que você está adquirindo como um todo. Quanto maior o prêmio mensal, mais reclamações foram feitas, ou seja, mais problemas de saúde ocorrem nessa raça.

Esta é uma métrica muito ampla, mas eu levaria em consideração se você não tiver certeza sobre qual raça deseja adquirir. Você quer tentar descobrir isso; você também pode usar essas informações se estiver indeciso sobre uma raça de cachorro como parte do processo de tomada de decisão. E, finalmente, leia as avaliações e classificações dos clientes sobre as seguradoras que você está considerando.

Procure feedback sobre o processo de reclamações, atendimento ao cliente e satisfação geral, bem como quaisquer anedotas pessoais que os clientes estejam divulgando. Um dos grandes problemas sobre os quais você lerá é quanto tempo leva para obter o reembolso do seu sinistro. Este é um grande estressor, como você pode imaginar, para a maioria das pessoas. Algumas empresas demoram mais do que outras, e a última coisa que você deseja fazer nessas situações estressantes é ter que lidar com um chatbot para obter milhares de dólares que são seus por direito com base em sua política.

A melhor seguradora para animais de estimação

De volta para você agora. Muitas pessoas me perguntam qual empresa eu recomendo para seguros. Sempre que pergunto a clientes e outros veterinários de qual seguradora eles gostam, há uma empresa que tende a surgir continuamente: a True Opinion. Bem, esta não é de forma alguma uma postagem patrocinada, mas o que parece diferenciar a True Opinion do resto do grupo é o fato de que eles pagam diretamente ao hospital, em vez de reembolsar os proprietários após o fato.

Isto elimina completamente o problema de ter que arranjar fundos em primeiro lugar e é mais semelhante ao modelo humano de seguro de saúde, pelo menos nesse aspecto. Sempre ouço coisas boas sobre a empresa, e já faz alguns anos. Então, se fosse eu pessoalmente, provavelmente olharia primeiro e depois veria se os detalhes do plano são adequados para o que meu animal de estimação precisa. Muito rápido, só quero apontar algumas informações financeiras sobre animais de estimação para sua consideração. Se você tiver a sorte de ter os fundos, uma alternativa ao seguro em geral é simplesmente ter dinheiro para pagá-lo.

Sim, estou bem ciente de como isso parece óbvio, mas se você puder armazenar dez mil dólares em uma conta líquida que rende juros, como uma conta poupança de alto rendimento, eu simplesmente faria isso em vez de seguro. Dessa forma, você pode reservar fundos para uma emergência, ganhar hoje cerca de cinco por cento de juros ano após ano e, se não precisar deles para cuidar de animais de estimação, ainda terá todo o seu dinheiro.

Concluindo, o seguro para animais de estimação pode ser um investimento valioso para os donos de animais de estimação. Pode proporcionar tranquilidade e proteção financeira em caso de despesas veterinárias inesperadas. Com uma variedade de apólices disponíveis, é importante considerar cuidadosamente suas opções e escolher uma apólice que forneça a cobertura adicional necessária a um preço acessível. Tudo bem, pessoal, espero que tenham gostado desse artigo. Deixe-me saber se você achou útil. Deixe-me saber qual seguro para animais de estimação você gosta ou tem experiência ou se perdi algum detalhe que você acha que deveria ser mencionado, talvez em um artigo de acompanhamento. Fico feliz em falar mais sobre isso.