Guía de seguros para mascotas
El precio de aparentemente todo ha aumentado dramáticamente en los últimos años y la atención veterinaria no es una excepción. Forbes informó en diciembre de 2022 que el 42 por ciento de los dueños de mascotas no podían permitirse una factura veterinaria sorpresa. Como neurólogo veterinario, muy a menudo sorprendo a la gente con estimaciones de ocho mil dólares para resonancias magnéticas de emergencia y cirugía de espalda. Incluso los datos del IPC tan recientes como agosto de 2023 muestran que los costos de los servicios veterinarios continúan aumentando sobre una base anualizada de aproximadamente un 10 por ciento año tras año.
Con los costos de los servicios veterinarios en constante inflación, ha surgido una industria para abordar este problema: la de los seguros para mascotas. Entonces, en este artículo, voy a desglosar todo lo que necesita saber sobre esta industria en rápido crecimiento.
Además, al final de este artículo, mencionaré la compañía de seguros para mascotas que creo que es probablemente la mejor según mis encuestas a clientes y otros colegas veterinarios, y explicaré por qué.
Pero muchachos, antes de hacer eso, necesitaré que cubran el copago de este artículo. Puedes pagarme a través de Venmo o PayPal. Alternativamente, en lugar de un copago, entremos en ello. Hablemos de todo lo que necesitas saber sobre el seguro para mascotas.
¿Qué es el seguro para mascotas?
El seguro para mascotas es un plan de salud al que el propietario paga mensualmente o anualmente a cambio del reembolso de los gastos veterinarios elegibles. Sin embargo, está configurado de manera un poco diferente al seguro de salud humano. Cualquiera que tenga seguro médico sabe que cuando vas al médico (con suerte, no a este médico), les muestras tu tarjeta de seguro y pagas lo que, con suerte, es un copago bastante pequeño, como 25 o 50 dólares, algo así.
Con el seguro veterinario para mascotas, es un poco diferente. Arrepentimiento es examinado por un veterinario por una afección cubierta; el propietario paga al veterinario el importe total y luego presenta un reclamo a su compañía de seguros para obtener un reembolso. Ese reembolso está dictado por los términos de la póliza. Hay una empresa que conozco que le pagará al veterinario directamente y que evita por completo estos costos iniciales de bolsillo, y mencionaré esta empresa al final del artículo.
La mayoría de los planes de seguro para mascotas son para perros y gatos, pero algunas aseguradoras de mascotas ofrecen cobertura para otros animales. Por ejemplo, Nationwide ofrecerá cobertura de intereses para aves, reptiles y otras especies de animales exóticos, mientras que ASPCA tiene planes de seguro médico que cubren a los caballos.
¿Qué cubre el seguro para mascotas?
Los detalles de lo que cubre una póliza de seguro para mascotas pueden variar según el proveedor y la póliza en sí, pero en general, el seguro para mascotas está destinado a cubrir tres cosas principales: accidentes, enfermedades y atención de emergencia.
Los accidentes incluyen cosas como huesos rotos, lesiones por peleas de perros, laceraciones en la piel y otras lesiones resultantes de, bueno, accidentes. Los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento y su tratamiento puede ser muy costoso, especialmente si su mascota requiere hospitalización o cirugía. No es nada raro que accidentes que involucran diagnósticos importantes como tomografías computarizadas o resonancias magnéticas y cirugías mayores superen los diez mil dólares en términos de desembolso de costos totales, y eso ni siquiera incluye el seguimiento y la gestión a largo plazo de lo que haya sucedido. a ellos.
Esto incluye enfermedades como el cáncer, infecciones, trastornos endocrinos como la diabetes y la enfermedad de Addison, y otros problemas de salud. Al igual que las personas, las mascotas pueden enfermarse y requerir mucho tratamiento. Algunas enfermedades pueden ser muy costosas de tratar y, en algunos casos, a menudo son similares a accidentes graves. Por lo tanto, contar con una póliza de seguro para mascotas puede ayudar a garantizar que su mascota reciba el nivel de atención necesario para brindarle el mejor pronóstico posible.
La atención de emergencia incluye cualquier atención requerida en una emergencia, como hospitalizaciones o cirugía después de un accidente automovilístico o resonancia magnética de emergencia en una cirugía por una hernia de disco, como lo que hago ahora. Lo que es impactante es que la atención de emergencia puede ser muy costosa y, por definición, no está planificada. Por lo tanto, contar con un seguro para mascotas puede ser un salvavidas para su mascota en estos escenarios, especialmente si la compañía de seguros le paga al veterinario directamente.
Honestamente, ni siquiera puedo decirles cuántas veces me hice una resonancia magnética en una cirugía de columna, y la única razón por la que pude hacerlo para ayudar a salvar la vida de la mascota fue porque el dueño tenía un seguro para mascotas. La gente simplemente no puede darse el lujo de gastar ocho mil dólares inesperadamente.
Ahora bien, además de esas tres cosas, las condiciones hereditarias y congénitas son otra clase de problemas que cubrirán algunas pólizas de seguro para mascotas. Estos incluyen cosas como displasia de cadera y perros y displasia de codo, cosas como malformaciones de la columna, por ejemplo. Tratar estas afecciones también puede ser muy costoso, y tener una póliza de seguro para mascotas puede ayudar a garantizar que su mascota reciba la atención que necesita sin tener que gastar mucho dinero.
¿Qué no cubre el seguro para mascotas?
Lo que no cubre el seguro para mascotas depende en cierta medida del plan, así que lea siempre los términos de su póliza de seguro para saberlo con anticipación. A veces, los planes de seguro para mascotas no cubren problemas de comportamiento como ansiedad, ladridos, comportamientos destructivos o cosas de esa naturaleza. Los problemas de conducta pueden ser sorprendentemente costosos e incluso más frustrantes de tratar, así que tenga esto en cuenta en cualquier plan que decida. La atención de rutina o preventiva, cosas como vacunas, prevención de parásitos y cosas así, a veces no se incluyen en un plan a menos que se especifiquen las condiciones preexistentes.
Sin embargo, el único tipo de problema que prácticamente no está cubierto por los planes de seguro para mascotas es la temida condición preexistente. Este es un tema muy importante, así que profundicemos un poco más en él. Si su mascota tiene un problema de salud antes de comprar un seguro para mascotas, es probable que no esté cubierto. Esto se debe a que el seguro para mascotas está diseñado para cubrir gastos médicos inesperados, no condiciones preexistentes. La palabra clave allí es inesperada. Si algo sucedió antes y vuelve a ocurrir, no es inesperado; es lo esperado. Parece simple, pero hay mucha confusión y frustración que surge de este concepto.
Para ayudarlo a comprender qué es una condición preexistente, analicemos un ejemplo de algo que veo todo el tiempo en mi práctica, y son hernias de disco. Digamos que usted, el dueño de una mascota, tiene un perro salchicha que de repente un día comienza a actuar con dolor, no quiere moverse y necesita ver a su veterinario primario. El evento principal al que acude identifica el dolor de espalda como la causa de los síntomas, le receta algunos analgésicos y reposo, y los síntomas se resuelven en un par de semanas.
Entonces digamos que aproximadamente un mes después, vuelve a suceder. Investigas un poco y descubres que es muy probable que se trate de una hernia de disco en la espalda de tu perro. Investigas sobre hernias de disco en línea y te asustas por todas las cosas malas que pueden resultar de una hernia de disco en perros y decides que quieres buscar un seguro que cubra el costo de la resonancia magnética y la cirugía en el futuro si este problema empeora. Desafortunadamente, es demasiado tarde para obtener cobertura para esta o cualquier otra enfermedad que pueda manifestarse como dolor de columna en el futuro porque ahora se considera una condición preexistente.
Piénselo de esta manera: a los ojos de la compañía de seguros, el dolor de espalda que ocurrió hace un mes se debió muy posiblemente, si no probablemente, a este problema actual y, por lo tanto, el problema actual ya existía hace un mes. Las compañías de seguros buscarán todos los síntomas posibles en el historial médico de su mascota y tratarán de asignar esos síntomas a un problema actual. Si existe alguna posible conexión entre síntomas anteriores y una enfermedad reciente, fácilmente podría considerarse preexistente y, por tanto, no estar cubierta por un plan.
Por eso es tan importante contratar su seguro lo antes posible en la vida de su mascota, antes de que muestre algún síntoma. Para algunas razas como los bulldogs franceses y los bulldogs ingleses, así como para otras, particularmente las razas braquicéfalas que tienen malformaciones inherentes según el estándar de su raza, es importante contratar un seguro para mascotas en el momento en que se adquieren estas mascotas. Y cuando digo temprano en su vida, me refiero a las seis semanas de edad.
¿Cómo elijo la póliza adecuada?
O tan pronto como puedas. Ahora quizás se pregunte: ¿cómo puedo elegir la póliza adecuada? Sinceramente, elegir la póliza de seguro para mascotas adecuada puede resultar bastante abrumador, pero hay tres cosas que considero antes de tomar una decisión. Estas tres cosas son la cobertura en sí, el costo y las opiniones de los clientes de estas empresas individuales. Asegúrese de revisar cuidadosamente qué cubre y qué no cubre la póliza que está considerando. Busque pólizas que cubran accidentes, enfermedades y atención de emergencia como mencionamos, porque estos son los artículos más caros.
Además, dependiendo de la raza, es posible que también sea necesario cubrir las enfermedades hereditarias y congénitas.
Bulldogs franceses, los estoy mirando, pero no solo a ustedes, pero no solo a ustedes, sino que consideran la prima mensual, así como los deducibles, copagos y límites de cobertura.
Asegúrese de poder pagar la póliza que está considerando y de que brinde la cobertura adecuada para las necesidades de su mascota. Las primas mensuales también le dan una buena idea de qué tan saludable es la raza de perro que está adquiriendo en su conjunto. Cuanto mayor es la prima mensual, más reclamos se han presentado, es decir, más problemas de salud ocurren dentro de esa raza.
Esta es una métrica muy amplia, pero la tomaría en consideración si no estás seguro de qué raza quieres obtener. Quieres intentar resolver esto; También puedes utilizar esta información si no estás decidido sobre una raza de perro como parte del proceso de toma de decisiones. Y finalmente, lea las reseñas y calificaciones de los clientes de los proveedores de seguros que está considerando.
Busque comentarios sobre el proceso de reclamos, el servicio al cliente y la satisfacción general, así como cualquier anécdota personal que los clientes publiquen. Uno de los más importantes sobre el que leerá es cuánto tiempo lleva obtener el reembolso de su reclamo. Este es un gran factor estresante, como puedes imaginar, para la mayoría de las personas.
Algunas empresas tardan más que otras y lo último que desea hacer en estas situaciones estresantes es tener que manejar un chatbot para obtener miles de dólares que son legítimamente suyos según su póliza.
La mejor compañía de seguros para mascotas
Ahora volvemos a ti. Mucha gente me pregunta qué compañía recomiendo como seguro. Siempre que pregunto a mis clientes y a otros veterinarios qué compañía de seguros les gusta, hay una que tiende a aparecer una y otra vez: True Opinion. Ahora bien, esta no es de ninguna manera una publicación patrocinada, pero lo que parece diferenciar a True Opinion del resto del grupo es el hecho de que pagan al hospital directamente en lugar de reembolsar a los propietarios después del hecho.
Esto elimina por completo el problema de tener que conseguir fondos en primer lugar y es más similar al modelo humano de seguro médico, al menos en ese sentido. Con bastante frecuencia escucho cosas buenas sobre la empresa, y lo hago desde hace algunos años. Entonces, si fuera yo personalmente, probablemente miraría allí primero y luego vería si los detalles finos del plan son adecuados para lo que mi mascota necesita. Muy rápido, solo quiero señalar un poco de información financiera sobre mascotas para su consideración. Si tiene la suerte de contar con los fondos, una alternativa al seguro en general es simplemente tener el dinero para pagarlo.
Sí, soy muy consciente de lo obvio que suena, pero si puedes almacenar diez mil dólares en una cuenta líquida que devenga intereses, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, yo simplemente lo haría en lugar de un seguro. De esa manera, puede reservar fondos para una emergencia, ganar hoy alrededor del cinco por ciento de interés año tras año y, si no lo necesita para el cuidado de su mascota, aún tiene todo su dinero.
Puede brindar tranquilidad y protección financiera en caso de gastos veterinarios inesperados. Con una variedad de pólizas disponibles, es importante considerar cuidadosamente sus opciones y elegir una póliza que brinde la cobertura adicional que necesita a un precio que pueda pagar. Muy bien chicos, espero que hayan disfrutado ese artículo. Déjame saber si te resultó útil. Déjame saber qué seguro para mascotas te gusta o con el que tienes experiencia o si me perdí algún detalle que crees que debería mencionarse, tal vez en un artículo de seguimiento. Feliz de hablar más sobre ello.